请问现在银行对银行卡管控那么严格，为什么遇到电信诈骗了 ...

爱的交响曲

赃款转移一般有两类途径：
1、分散资金，异地异国取现。
前年，央行把银行卡境外取现的年额度，从单张卡10w改成个人名下一共10W。其目的就是限制大量国内冒办或者买卖的银行卡用于境外取款与洗钱业务。此外，前几年一直在推进账户分级管理，一个人名下只有一个账户能无限制存取，其余不能超过一万。


2、第三方支付。
通过第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易套现；将诈骗得手的资金转移到第三方支付平台账户，在线购买游戏点卡、比特币等物品后转卖套现；将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次转账切换，逃避公安追查。
国内243家第三方支付机构，支付宝和微信拿走了98%以上的市场，剩下的两百多家怎么办呢？很多就是利用自己平台的地位，故意放松实名制管理，成为了灰色地带以吸引大量不明来演的资金进入。对于诈骗分子来说，第三方支付平台使用便捷、作案隐蔽等特点，其监管与信息登记上存在的漏洞给警方及时冻结被骗资金和侦破案件造成障碍。

北京市公安局统计，2015年以来，当地成立的打击防范电信犯罪领导小组，累计已经帮助受害人挽回十几亿元的损失。公安机关调查发现，七成被骗资金是通过第三方支付平台。
2017年7月9日，浙江联鑫公司出纳林亮泉赶至海宁市公安局报案：嫌疑人打电话称其涉嫌一起非法传销案，并传真一份通缉令，要求其配合清查银行账户，在其公司电脑种植木马远程操控划账，先后诈骗联鑫公司人民币2760万元。
“此案中绝大多数被骗资金都是通过第三方支付平台转移、取现。”浙江省公安厅刑侦总队打击侵财犯罪侦查支队支队长刁松林说，近期浙江警方在侦的多起电信诈骗案件中，诈骗团伙均是利用第三方支付平台实施资金转移。
2017年前三季度，深圳市反电信网络诈骗中心已帮助5671名受害事主冻结嫌疑账号9872个，拦截被骗资金3.15亿元。

为了堵住第三方支付公司这边的漏洞，今年网联系统上线，支付公司与银行之间必须走网联系统，交易记录与用户信息统一得到监管，也就遏制了第三方支付公司沦为诈骗分子的白手套。
此外，还有一些改进措施旨在提高追赃效率、延长赃款转移时间：
1、一旦证据齐全，警方能够直接通过电脑连接银行系统冻结账户甚至扣划账户，而不需要去银行办理。
2、国内ATM机不同名汇款强制规定24小时到账，且具备撤销功能，为受害者提供了从谎言中醒悟的时间。
总体来说，经过这些年的改革，诈骗分子销赃洗钱远远没有以前那么方便。但由于金融系统的封闭性，发生诈骗后警方难以及时获取诈骗者信息，何况冻结与扣划行为本身审核也非常严格。因此，上面的种种措施只能尽可能延缓诈骗分子转移赃款、尽早止损，但无法彻底挡住所有诈骗赃款流走。
最关键的还是自己能够识别诈骗陷阱，发现问题立刻报警，时间越长希望越小。

傻妞

严格？ 英国办银行卡材料一大堆来证明你存在而且不会跑路，存大笔现金马上被柜员询问来源，银行账户地址和警察局注册的不一样马上销户，一千五百镑以上的奇怪转账马上被风控，坐火车买票有时让你插银行卡验证身份，资本主义国家银行卡比身份证还重要。就我国这管控，农民工扛着十几万去银行开卡存钱问都不问的，这叫啥严格。
想起一件事，本来我可以开学生账户，跑去银行他们给我看了个关于风控的视频然后问我有没听懂，我谦虚了一下说没有，然后就被踢出来了让我网上申请，结果就变成了普通账户。

安全感从何而来

那我也想问一个问题，大学时（大概2012年）我有次取完钱忘记拿卡了，几分钟后想起来回去卡已经被吞了，找工作人员取出后发现被人分两次取走2500，取款机那里有监控，绝对拍到了清晰图像，但是报了案警察就是不查，除了当时报警做笔录，后来都没有再联系过我，这个查起来有难度么？？
所以啊，凡事用心了能做到哪一步我们不知道，但如果不用心，再清晰的线索摆在眼前，也不会前进一步

萌小Q

查不到么？你对我公安队伍如此没信心？要知道你自己是谁！你进去派出所，首先看到的就是为人民服务5个大字.如果他想盘你，你祖宗十八代都能搞清楚的.嫖过娼么？办案民警会问你插了多少下.你怕不怕？之所以不盘你，是因为对民警同志来说，没价值。

陈鸿宇

反洗钱这个事嘛，大家都在做，真的达标的一个没有，为啥？
1、主观意愿不强烈：没绩效，人力成本高，工作量是天量，系统建设不到位，机构无收入。
2、客观情况不允许：反洗钱要求全部业务覆盖，君不知客户经理早已忙成哈巴狗，贷后都没有时间，还反洗钱。。。。。。。。。
3、罚得不够狠：有空去翻翻银保监的处罚单，一年一家银行有一张反洗钱罚单就算运气差了（注意是全国所有机构），罚金还少，机构罚款20万-50万，不痛不痒。
4、反洗钱的案件都是刑事案件，跟行内案件防控有关系，但是重要程度占比很低，出了反洗钱的案件一般都是刑侦主动过来查，刑侦属于公安系统，跟监管又没有一分钱关系，各家管各家事，一边查不过来，处罚不到位，一边啃吃啃吃得侦查诈骗，信息不沟通这事怎么干？
5、业务发起后冲正追回流程比较长，诈骗的钱出去了，就到了别的机构，目前的市场竞争下基本上是秒到账，等你报案了，派出所出个协助办案的正式函，呼哧呼哧的跑到网点，银行接到正式函核实完毕还要向上申报，然后发起业务，这个请求还要到央行，央行再到对手银行，对手银行还要及时接招处理。。。。啧啧，这流程，你觉得半个小时能搞定？我是诈骗犯早就取现了，还能先吃碗面加个蛋。
6、这种司法业务要求很高的，随便就做？万一你是正常交易呢，货到了，钱过去了，一句话帮你弄回来了，那银行不就帮助你诈骗了？
总之，监管越来越严，事情越来越难做，大家都在做，但是目前还做不到，如果杠精要觉得这事简单，你行你上？

꧁༺艳子cc༻꧂

了解下买身份证和银行卡的黑产业吧。
现在的问题是转账和提款是在很短的时间内完成的，能查到账户的信息，但是账户主人并不是诈骗团伙的，你就是找到这个人，钱也追不回来，人也抓不到。

幸福不打烊

我看了一下各位回答的问题。认为都说的很对但是都过于偏激，只认准了一个方向就觉得电信诈骗（简称电诈案件）算是无解了。
       首先我们要知道电信诈骗和普通诈骗有什么区别（除了经侦管辖的合同诈骗一类案件）。普通诈骗一般是接触性诈骗。嫌疑人与被害人有过面对面的接触，然后通过编造的事实骗取受害人的财物。现在此类案件近六七年内的发案率已经比很低了。由于双方有面对面的接触可以通过视频或双方认识可以锁定嫌疑人，只要确定了嫌疑人其余的就好办了。所以人的本性趋利避害的原则此类案件发案很低了。
       我们再说什么电信诈骗案件，电信诈骗按照公安部的解释只要通过电话或者网络实施犯罪（这其中包括电话、网络联系，也包括最原始的寄信然后被害人通过银行或支付公司转账）双方没有面对面的接触都可以认定为电信诈骗。
        既然我们知道了什么是电诈案件我们现在说正题。首先从银行卡的办理来说：大部分的电诈案件的被骗金额不高从几千到几万块钱超过十万元以上的电诈都是超出了骗子的控制范围，骗子也没想到被害人当时为什么脑回路特别清奇的言听计从。骗子会从网络上购买一整套的银行卡，电话卡，优盾等相关的东西去实施犯罪。因为骗人的事情也不是每个都能成功的，所以就算是卖卡的在钱到账后冻结了银行卡自己私吞了，骗子的损失也不是很大，而且既然是卖卡的要么是一些老弱病残，根本就不知道银行卡是什么东西，要么就是自己心里也清楚自己卖的一套东西没干好事自己也不会再去触这个霉头。所以这一类的银行卡就算你找到了银行卡本人你也没办法往下追。还有的骗子是直接通过亲戚朋友或者周边的熟人购买的卡。电诈案件的犯罪都有一定的地域性，比如你懂的……，大家都是一个村的一个庄的人你帮我，我帮你。谁也不会出卖对方，你抓到人以后他说他什么也不知道你也没有办法。
        说完银行卡以后咱们再说取钱。先说境内的嫌疑人最开始电诈案件高发的时候取钱很简单，直接自己到ATM机上取钱，后来升级为带个口罩帽子墨镜，再后来衍生出了车手（专业取钱的人）去取钱，这样可以牺牲车手换取后边的安全。车手也甘愿牺牲自己，为什么呢？因为就这一个案件我被抓了，我也仅仅是一个取钱的人，根本判不了太长时间，再加上退赔受害人，到最后法院基本是缓刑，而且这里面后边的老板还会给你补偿，何乐而不为呢？有些人会说公安机关为什么不接着车手往下查，这不是不查是车手和老板都是单线联系用现金交易，车手说钱我花了你有什么办法，现在的执法环境不可能越雷池半步的。后来又衍生出来刷信用卡套现，拿着银行卡到一个商店正规的给老板付手续费然后拿着现金走了。老板也可以参照车手的原因无法往下查了。现在又衍生出来钱到银行卡以后直接购买各类充值卡或者到第三方支付里面了。为什么把购买充值卡和第三方支付放在一起说呢？这两种方式有共同性，充值卡100块买去80卖出，买充值卡的人根本就不知道是谁卖给他的，这样就没办法了，还有些公司直接自买自收，更加省时省力。第三方支付就是资金进去第三方的公司里面然后变成一大池的水，你也不知道这资金最后是谁取走了。还有一种是用被害人的钱购买物品，然后通过得到实物再转变成现金。这种的因为公安机关跑的没有物流快，造成嫌疑人溜走。
        而在境外的嫌疑人则是通过一些地下钱庄将钱洗出去境外（洗钱则是另一个方面的话题就不展开讲了，有机会可以再写）然后在通过钱庄通过一些渠道返回给嫌疑人。一般办案的公安机关多是县区、市这两级根本没有那个能力往下查。这些案件要办必须要公安部的大力支持才可以，具体参考打击弯弯的案件。
        以上就是电诈取钱的一些手段，为什么有这么多的手段还是得益于现在公安机关成立了专门的电诈中心来处理这些案件。电诈案件就是一个快嫌疑人快，公安机关更快，从接到110报警电话或监控到有类似电诈的敏感词的短信，电诈中心就回提醒你，然后冻结对方账户，先从追回被害人的钱财开始。以中部某十八线县为例现在的电信诈骗案件从2012-2013年高发期评论每天有七八起案件到现在的平均每周一两起案件，甚至有的时候一周也没有案件，电诈案件已经打击的好很多了。这也是嫌疑人取现的手段越来越丰富的原因。道高一尺魔高一丈。在此我也提醒一下所有的人，你也提醒一下你周边的尤其是年轻人各种支付手段玩的贼6的人天上没有掉馅饼的，只要是涉及财物的转账静下心、坐下来想五到十分钟再决定。或者直接联系110。

斗气

看《天下无诈》，里面有很多例子。
也有很多的分工。
你的钱被骗了之后，那个是一级卡，一级卡会转到很多的二级卡，再之后就是三级四级五级。
最后一级卡有很多“车手”，取钱，几千几千取。
所以你的钱瞬间就去到不同的卡里面了，全国各地都有。
已经确定不了哪一块钱是你的钱。
所以即使破案了之后，也要最终确定所有受骗人再给您定损，给您一部分追款。
还有就是，这些卡都是骗一些人的身份证办的。很多老人贪便宜，送大米油之类的，要你的银行卡，并且开通网银。
被骗是一个很复杂的链条，不是一个银行可以处理的了的。

Jonny

@李平 说的比较详细。但是以下名词每个都有这么复杂麻烦
三方支付，四方支付，快捷支付，四件套，代十名的qq微信支付宝，口令收款，赌场洗码，线下代取，各种币，转手投资，多级账户，多种业务往来关系，多商户等等。每一个名词都是一种手法，怎么追？？？我不认识专门管这块的权力部门，不然真想除掉他们，能抓一个是一个。除了技术手段物理定位他，没有太多有效的方法。几千一套的收款账户，用完别人就扔，警察很累的，吃力还不讨好。

兔兔跑腿

所有的违法犯罪，基本上都有一个很重要的部分是洗钱，在这里边已经形成了产业链。国内电信诈骗的几个重灾区（无地图炮）广东电白，广西宾阳，湖南双峰，湖北孝感，团伙规模都不小。
他们一般的洗钱流程如下：
1.购买全套身份证银行卡实名手机号，让受害人打钱
2.雇人去ATM提款，或者在网上购买比特币
3.提款保存现金，或者把比特币在国外卖掉换成美金
我自己去年卖比特币的时候遇上骗子是交易对手方的上家的上家，结果被湖北孝感公安孝南分局冻结了大几十万人民币。虽然涉案金额其实只有几万块钱，而且我自己的银行卡和骗子之间还隔了两个人，一样全额冻结，到现在大半年还没解冻。
所以如果说公安无法追赃，我觉得并非如此，而且孝感公安已经是矫枉过正了（法律上来讲，我作为善意第三人，财产权益应该得到保护，被冻结的不应该是我的银行卡）。
真正最重要的其实是追逃，加大引渡力度以及增加死刑判例，提高对犯罪分子的震慑力。冻结无辜群众的银行卡是没意义的。